在首批获批的五家民营银行两年的筹备过程中，外界对各行高管的猜测从未间断，并希望借此窥探出各行的业务走向。从公开信息看，各行的高管队伍大致相似，基本是由监管部门、传统银行和大股东企业三个阵营组成，且以前两类最为热门。
以深圳前海微众银行（下称：微众）为例，刚过40岁、曾经被称作是平安集团“少帅”的顾敏出任微众董事长，加上此后有着中国进出口银行副行长、中信银行副行长履历的曹彤担任行长，引发了外界猜想。按照市场理解，这样的两个人，不会满足于执掌一家注册资本仅30亿元的民营银行，微众势必成为其大股东腾讯布局金融业的重要棋子。
2013年离开平安银行，不久后顾敏接到腾讯的邀请，希望他加入旗下的民营银行。此前就在平安和腾讯业务中打过交道的两人一拍即合，一两个月后，顾敏决定加入。随后几经努力，他说服了当时在进出口银行当副行长的曹彤。一个有意思的插曲是，曹彤来到微众后，就把头发剃光，称要“从头开始”。
从监管层或是传统银行迈向民营银行，虽然薪酬大增，但毕竟是从体制内迈向体制外，和不少从国有大行到股份制银行、城商行的先例有本质的区别，仅仅是薪酬的增加，并不能形成较为普遍的现象。
此前，有蚂蚁金融服务集团的相关负责人曾告诉《凤凰周刊》，他们几乎有1/3的员工来自传统银行，很多是因为无法忍受常年“复制”的工作状态，或是无法适应体制内的环境。这样的情况或许也同样适用于被民营银行挖角的体制内人员。
5月23日，微众第一款产品上线不久，作为掌门人，顾敏第一次接受了媒体的采访，讲述微众从筹建到开业背后的故事，并介绍微众高管队伍组建的过程和逻辑。
并非一开始就有完整设想
国内外的投资人在做投资决策时都会遵守一条定律，即首先要看团队核心成员的履历和能力。而被选中的团队也同样会在乎投资方的行事风格。腾讯筹建微众的过程也是如此。
顾敏并不认为自己是来自于传统金融业，他说本来做的也是非传统业务。在传统金融业里做非传统业务的人才，也许正是腾讯为微众寻觅的。
2000年，顾敏从全球最著名的管理咨询公司麦肯锡加入平安集团，开始他长达十几年的金融履历。在这期间，他历任平安银行董事、平安电子商务高级副总裁、客户资源中心总经理、E服务行销中心总经理及寿险运营中心总经理，后一路晋升为常务副总经理。
在离开平安前，顾敏与其他传统金融领域的人士讨论时，就已达成了普遍的共识。“互联网金融是一个完全不同的新生事物，未来金融市场将会经历巨大的变化，这样的格局会产生新的机会。但是，所有创新的金融最终必须被合理监管，而到最后真正在互联网金融领域扮演核心角色的，一定是有牌照的组织。”
微众正是这样一家组织，有大型互联网公司背景的民营银行。腾讯此前就与平安集团有所接触，所以顾敏曾不止一次与腾讯合作，而且有很深入的讨论，对于腾讯的资源和内部的运作方式有所了解。更重要的是，腾讯董事局主席马化腾在跟他接触的过程中，让他感到信赖和可靠。腾讯总裁刘炽平也曾经是他在麦肯锡时的同事，两人曾经共事过一段时间。
根据顾敏的描述，除了信赖，马化腾和刘炽平懂得尊重专业人士的意见。马和刘很明白自己懂什么、不懂什么。对于不了解的东西，会尊重别人的看法，并且给予足够的空间。
在最初的讨论中，顾敏曾问过二人为什么做民营银行，得到的答案是，还没有很完整的设想，只是觉得民营银行这个领域有机会，手中有资源，只要找到好的团队就可以做一些事情。“不追求短期利益，而是希望做出不一样的东西。”
虽然微众银行的行长曹彤并没有公开表示过为什么到微众，但与顾敏略有不同，这对于他来讲，确实不是一个容易的选择。顾敏曾经不止一次地找到曹彤，彼时，曹彤任国开行副行长，在那之前，他还曾先后供职于央行、招商银行，并曾任中信银行副行长。在2008年获得《亚洲银行家》杂志“中国最有前途年轻银行家”大奖的曹彤，已拥有超过20年的银行业从业经验，同时对互联网金融也颇有深刻理解。
2013年上半年，曹彤刚刚被中央组织部门内部宣布为新一轮中管金融企业干部，获得正局级级别。放弃这一切来到微众，而且是微众最后一名到岗的高管，足以说明其选择的艰难；但另一方面，也说明腾讯为这家民营银行所下的工夫。
两种力量艰难整合
微众、网商等互联网银行的创新优势在于“互联网+金融”，但前提是要将在行业形态、思维模式、客户群体、盈利方式等方面均处于“两个世界”的互联网和金融加以整合。作为第一家营业的民营互联网银行，微众的整合过程对后来者应有借鉴价值。此外，从微众高管团队的人员构成上，业界也可以看出其未来的业务走向。
在微众的所有员工中，来源于银行的大约有35%-40%，来源于互联网的略超过40%。旗鼓相当的比例，截然不同的思维，把这样两部分人拧成一股绳的难度可想而知。“除了让他们吵架，鼓励他们吵架，直到最后有结论，目前，我找不到更好的办法。”顾敏坦言。“准确的说没有找到可以提炼为方法的方法。”代表两种文化的人，思考方式完全不同，这种不同会反映在各种各样、大大小小的事情。“唯一的方法就是，起码阶段性的要接受这种矛盾和冲突，鼓励甚至强迫他们争论，这个过程一定要经历。”
高管团队也是一样。“我们在意见不同时也会争论。”顾敏说，“到现在我也不认为我们内部的文化上的差异是能够完全融合的，它或许永远也不能完全融合，甚至不需要去融合，但只要事情能够往前走，我们都尽管往前走。”
但是，要让传统金融的人做传统金融的事，让互联网的人发挥互联网的长处，顾敏表示，这个原则是微众确定要遵守的。比如在客户体验方面，显然互联网的人十分擅长，但如果在这方面让做金融的人过度没有声音，就会出现随后的流动性等一系列问题。
微众的高管中，平安系原陆金所副总经理黄黎明担任筹备组组长、副行长，将分管零售业务。曾经创造出兴业银行独特的同业模式的兴业银行同业业务部总经理郑新林任副行长，也正是在他的任期内，兴业银行的同业业务在同业中一路遥遥领先。业内人士认为，黄出任微众筹备组组长，显示零售业务将是微众现阶段的核心业务，郑则被寄望于为微众构建一个全新的同业合作模式。
微众银行副行长还包括原平安金融科技公司总经理梁瑶兰，分管信用卡业务。据悉，曾任招商银行信用卡中心总经理和平安银行信用卡事业部副总经理的她，经历了上述两家银行信用卡中心的从无到有。顾敏称，微众未来会开展互联网信用卡业务，但并不会拘泥于是否发放实体信用卡。
此外，微众副行长还有原平安银行风险官王世俊，分管风险控制；原顺丰CIO、平安科技总经理马智涛担任副行长，分管IT科技的建设和运营。这显示，微众在风险控制和技术等方面，都有可能借鉴平安银行的经验。
监管层容忍度超乎想象
“直到现在我们还有一些问题需要跟监管层沟通，我们不知道他们的意见是什么，还是需要一个过程。”在谈到对微众开业后的进展是否满意时，顾敏坦言，如果再来一次，有些弯路可以不用走。“很多方面，我们还能做得更好。”但对《凤凰周刊》究竟是哪些弯路的追问，顾敏笑而不语。
央行行长周小川曾在公开场合用“十年一剑”来形容民营银行的准入历程。客观来讲，在开闸后的推动上，监管层表现得非常积极。
以内地银监会极为审慎的作风来看，如此快节奏地推动民营银行的步伐，也曾不止一次表达过对民营银行的宽容态度，实属不易。
无论监管层还是参与组建民营银行的企业，在对民营银行的思考都是逐步演进的过程。根据相关企业透露，银监会在确定发放五家银行牌照的时候，就大致想好了会有跟传统银行不同的模式，但就究竟是哪种模式，双方都不是特别清楚。可以肯定的是，监管层设立民营银行的初衷是希望对整个行业的发展有所促进，而不是又一家打价格战、拉存款的银行。
在顾敏看来，监管对于创新的容忍度，比想象中大很多。据他透露，无论对于民营银行的经营模式，还是在实际操作中遇到的问题，微众的高管团队经常会跟监管部门沟通，把自己的想法解释清楚，确实起到了较大的效果。
微众银行行长曹彤表示，“互联网为我们创造了全新的融资模式，银行网点多功能正在改变，而这些呼唤着监管部门对制度进行补充，将监管方式互联网化。”
其他民营银行的发起人也在公开场合对未来民营银行的监管提出了希望。
网商银行的股东之一、复兴集团投资总监陈铁对媒体表示，现有的监管制度都是针对传统银行的，很多可能不太适用于民营银行。希望尽快出台针对民营银行专门的监管政策。
温州民商银行股东之一、华峰集团副总经理翁奕峰在接受媒体采访时称，“对于刚刚成立的民营银行这类特殊机构，应该给予特殊的监管政策，比如放松存贷比的监管、给予税收优惠等。”“民营银行在蹒跚学步的时候需要得到一定照顾，等学会走路即可去掉拐杖。”
